给定材料: 李先生,35岁。老要,30岁。李先生的税后收入600

给定材料: 李先生,35岁。老要,30岁。李先生的税后收入6000元 /月(扣除社保,医保,公积金)。四大节日奖金,5000元/年。 住房公积金,3.5万元/年。老婆,4000元/月(扣除社保,医 保,无公积金)。夫妻俩现租用1套70平米住房,租金1500 元/月。家庭现有存款20万元。住房公积金10万元。投资 股票20万元,现市值12万元。单位为李先生买了1份终身 福寿增值保险,已经交完保险费,估计到60岁后可以拿60 万元。日常支出2500-3000元/月。李先生买了安康保险 每年交保费5000元交到60岁。 理财需求 (1)现在打算买1套80万元商品房,其中自己出10万 元,可以通过父母资助30万元一次性付款(当然还是要还 的)。 (2)计划2年后买1辆15万元左右的新车。 (3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险 也想帮老婆买一份医疗保险

问题补充:

  • 补充1:(1)根据给定材料,分析其家庭财务状况,判断其投 资类型 (2)合理设定客户投资理财目标。 (3)根据理财目标,制订综合理财规划方案,投资理 财项目包含P2P投资项目、股权众筹项目、回报众筹项目、 互联网基金、互联阕保险等。 (4)要求对每一个项目的选择做具体说明,分析其优 劣势 2020-07-10 18:00
2075 提问时间:2020-07-10 17:56 来自手机问答

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回答 (共2个回答)

朱琼东  深圳 中国人寿
私聊,保险还是要买的,因为"人体有206块骨头,8大系统,36个重要器官。23万亿个细胞,除了头发不会病变外,其他都有病变的可能性。
"人的一生发生风险有两种方式:一种叫意外,一种叫疾病。据科学统计,一个人得重大疾病的概率高达72.18%
"如果一个人真的患了重疾,有3笔用是必须的:1,医疗费:2,康复费:3,收入损失费。医疗费我们有社保,医保来应对,那康复费和收入损失费呢?假如您的年收入是50万,未来的某一天患了重大疾病需要休养三年,那这三年的收入损失费是150万,健康险保额=收入损失保险,你现在就要提早规划您的收入损失保险,你觉得呢?保险不像买菜买衣服可以随便买,只关注价格和看些表面你理解的东西是不行的,保险是交费长要保终身的,我们要考查偿付能力,服务网点,理赔速度,服务便利等因素的,每个家庭都要有自己专业的保险顾问未来你才能更省时省力省心。建议先解决意外,医疗,重疾问题,请加v13-61-295-42-10国寿福(庆典版),70周年大庆特别回馈,无论新老客户均可直接免交一年保费,120种重疾含500种以上癌症+60种轻症+15种少儿特定疾病轻症最多3次赔付,夫妻相互投保、还可享受投被保人双豁免,还可配置605万高端医疗保障!

2020-07-11 16:24:28

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谢英  苏州 其他公司
看您的需求,未来几年的不确定性还是比较大的。在基本的医疗保险部分建议投保的是你们夫妻两人的意外险,这个保费也不高,两三百一年保障意外还是很有必要的。另外就是百万医疗险,这个保费两个人一年应该在1000元内足够了,用来支付一万元以上的医疗支出。李先生您自己目前已经配置了寿险,另一个具体保障内容不是很清楚,是否保障重疾的,如果有就可以暂不配置了。而您夫人可以考虑加一份重疾险,目前市场上性价比比较高的消费性险种,30岁的话每年两三千保费可以有30W的保额。而您的孩子建议出生后投保重疾险、医疗险和意外险,先确保健康保障,然后再根据家庭实际经济情况配置教育金。有兴趣的话可以加V166-0612-0824详谈。

2020-07-13 13:33:31

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